Ипотека и еОселя: условия, ставки и калькулятор платежа

Заёмщик от 18 лет, и банки добавляют своё условие: кредит должен закончиться до 65 лет. Оператор программы Укрфинжитло, заявка подаётся через приложение Дія.

Условия программы несколько раз расширяли, поэтому ставку именно для своей категории подтверждайте в приложении Дія на момент заявки. В этом тексте она по состоянию на дату в заголовке раздела.

Кто имеет право на 3 процента, а кто на 7

Под 3 процента: военнослужащие по контракту, защитники Украины, силовики и члены их семей, а также медики, педагоги и научные работники государственного и коммунального сектора. Перечень расширяли, и в него добавили мобилизованных, ветеранов войны и семьи погибших.

Под 7 процентов: остальные граждане. Внутренне перемещённые лица здесь ни при чём: они идут под 3 процента вместе с льготными категориями.

Общее условие для обеих ставок одно, и оно главное: своего жилья нет или его площадь меньше нормы. Норма для квартиры это 52,5 кв. м на одного человека, 73,5 на двух или трёх, плюс 21 кв. м за каждого с четвёртого, и не больше 115,5 в сумме. Для дома нормы другие: 62,5, 83,5, плюс 21 и не больше 125,5. Именно из-за этого условия отказывают чаще всего, а не из-за дохода.

Какой первый взнос нужен

От 20 процентов стоимости, для молодёжи от 10.

Здесь есть место, где люди ошибаются в расчёте. Банк считает взнос не от цены в договоре, а от оценочной стоимости. Если оценка вышла ниже цены продажи, разницу придётся добавить своими деньгами сверх взноса, и это самая частая причина, почему сделка срывается на последнем шаге. Как проверить это заранее, написано в статье про оценку квартиры для ипотеки /ru/blogs/otsinka-kvartyry-dlia-ipoteky-ta-ieoseli.

Какие квартиры подходят

Для общего случая условие одно и оно о возрасте: жильё не старше трёх лет на дату договора, независимо от того, покупаете вы у застройщика или у владельца. В Одессе вторичный рынок до 20 лет берут только внутренне перемещённые лица: для льготных категорий предел до 20 лет действует лишь в пяти прифронтовых областях, Черниговской, Сумской, Харьковской, Запорожской и Херсонской, а Одесской в этом перечне нет.

Площадь должна укладываться в норму, то есть от 52,5 кв. м для одного или двух жильцов и больше в зависимости от состава семьи.

Какие комплексы Одессы берут еОселю, видно в подборке новостроек по программе /ru/novobudovy/yeoselia. Перечень меняется: комплекс добавляют, когда застройщик проходит требования банка, и убирают, когда очередь сдана.

Порядок оформления

Заявка в приложении Дія: раздел услуг, еОселя, выбор категории. Дальше банк из списка программы, их около десяти, и условия за пределами ставки у них разные. После заявки банк даёт предварительное одобрение.

Квартиру ищут именно после одобрения, а не до него. Порядок здесь не формальность: оценка, сделанная до одобрения, это потраченные деньги, если кредит не дадут.

Дальше выбор квартиры, которая проходит по условиям, оценка и проверка документов продавца, сделка у нотариуса и регистрация права собственности.

Какие документы нужны

Паспорт и налоговый номер. Подтверждение дохода: для наёмного работника справка с места работы, для ФЛП отчётность.

Документ, подтверждающий категорию: для военных и силовиков справка из части, для медиков, педагогов и научных работников с места работы, для внутренне перемещённых лиц справка переселенца.

По квартире: документ продавца о праве собственности, технический паспорт и отчёт об оценке, зарегистрированный в государственной базе. Для семьи ещё свидетельство о браке и о рождении детей, потому что от состава семьи зависит норма площади.

Что посчитать перед заявкой

Три цифры, и калькулятор даёт их вместе. Платёж по ставке вашей категории. Первый взнос в гривнях, а не в процентах. И сумму, которую придётся добавить, если оценка выйдет ниже цены.

Ориентир по городу: метр в новостройках Одессы сейчас 1 450 $. Умножьте на нужную площадь, и сразу видно, укладывается ли она в предел суммы кредита. Более точные цифры по типам жилья лежат на странице цен на квартиры /ru/ceny/kvartiry.

Что именно считает калькулятор на этой странице

Три режима в одном: платёж по льготной ставке программы, по общей и по обычному банковскому кредиту. Поля одинаковые, стоимость жилья, первый взнос и срок, поэтому разницу между государственной программой и рыночной ипотекой видно на одном экране, без переходов.

Пример без чисел: при той же стоимости жилья платёж по программе заметно меньше рыночного, но программа требует категории, нормы площади и границы цены метра, а банк требует подтверждённого дохода. Калькулятор показывает платёж, а не одобрение, поэтому после расчёта стоит проверить условия, и именно это мы делаем до оценки.

И ещё одно, что в платёж не входит: страхование, оценка, нотариус и банковские комиссии. Калькулятор их не считает, потому что у каждого банка они свои, поэтому реальная сумма на старте всегда больше первого взноса из полей.