Питання "скільки потрібно своїх" має три відповіді, і їх складають. Перша це перший внесок. Друга це доплата за площу понад норму. Третя це перевищення межі ціни метра. Кожна рахується окремо, і разом вони дають суму, яку треба мати до угоди. Правила станом на 31.07.2026.
Перший внесок: загальної норми немає
Програма не встановлює єдиного відсотка. Орієнтир це від 20 відсотків вартості, і саме така цифра стоїть у прикладах оператора, але конкретну межу називає банк. Тому питання "який у вас мінімальний внесок" задають у банку до заявки, а не після.
Окремо працює компенсація за постановою 998, чинною з 10.09.2025: для перших пʼяти категорій при вартості житла до 2 млн грн частину внеску компенсує держава, а сам внесок у цьому разі може бути до 30 відсотків. Виглядає суперечливо, але логіка проста: внесок більший, а платить його частково не покупець.
Доплата за площу понад норму
Норма для квартири це 52,5 квадратних метра на одну особу, 73,5 на двох або трьох, плюс 21 за кожного з четвертої, і не більше 115,5 загалом. Житло віком до трьох років може перевищити норму до 10 відсотків, старше не може зовсім.
Приклад на двох: норма 73,5, запас для нової квартири ще 7,35, разом 80,85 квадратних метра. Квартира на 85 квадратних метрів у новому будинку проходить, але 4,15 квадратних метри понад запас фінансуються не програмою, а вашими грошима. При ціні метра в новобудовах 1 572 $ це видно одразу.
Межа ціни метра, а не суми кредиту
Максимальної суми кредиту програма не має. Межа інша: ціна за квадратний метр не вище подвоєної індикативної вартості Мінрозвитку по області, а перевищення до 10 відсотків доплачує позичальник. Через це дві квартири однакової вартості можуть вести себе по-різному: дорога маленька пройде, дешева велика ні.
Рахувати варто саме ціну метра, а не загальну суму: саме вона вирішує, скільки доплати ляже на вас. Орієнтир по місту: 1 572 $ за метр у новобудовах і 942 $ на вторинному ринку.
Складаємо три суми разом
Порядок розрахунку такий. Спершу внесок у відсотках від вартості. Далі метри понад норму й запас, помножені на ціну метра. Далі перевищення межі ціни метра, якщо воно є. Сума цих трьох це те, що потрібно мати на руках, і вона завжди більша за один внесок.
Четверта стаття витрат не входить у фінансування зовсім: оцінка, нотаріус, державне мито й страхування. Її рахують окремо, і забувають про неї найчастіше.
Платіж на двадцять років, обидва періоди
Ставка 3 або 7 відсотків діє перші десять років, далі зростає до 6 або 10. Строк кредиту до 240 місяців. Платіж другого періоду рахується на залишок боргу, тому він не подвоюється, але помітно зростає, і дивитись на нього потрібно до підписання, а не на десятому році.
Де брати цифри для свого розрахунку
Ціну метра по районах зручно брати зі зведення цін на квартири, а конкретні варіанти під програму з переліку новобудов під програму. Індикативну вартість по області дивіться на дату договору: вона оновлюється, і наш орієнтир по місту це не вона, а ринок.
Який мінімальний перший внесок за програмою
Загальної норми немає. Орієнтовно від 20 відсотків вартості, конкретну цифру називає банк. За постановою 998 для перших пʼяти категорій внесок може бути до 30 відсотків, і частину його компенсує держава.
Чи можна взяти квартиру більшої площі, ніж норма
Можна, якщо доплатити за перевищення. Для житла до трьох років є ще запас до 10 відсотків норми, для старшого запасу немає.
Що таке подвоєна індикативна вартість
Це межа ціни метра, яку встановлює програма замість межі суми кредиту. Перевищення до 10 відсотків допускається за рахунок позичальника.
Чи входять в кредит витрати на оцінку і нотаріуса
Ні. Оцінка, нотаріус, мито і страхування платяться окремо, і їх рахують додатково до внеску.
Як зміниться платіж через десять років
Ставка зросте з 3 відсотки до 6 або з 7 до 10, а платіж перерахують на залишок боргу. Порахувати обидва періоди варто до підписання договору.
Підберемо варіанти під ваш запит і бюджет та супроводимо угоду від першого перегляду до підпису договору.
